“El consejo más importante sobre cómo ahorrar para la jubilación es este”, comienza la guía de ahorro para la jubilación del New York Times: “Empiece ahora”.
Si los jóvenes estadounidenses tuvieran un centavo por cada vez que reciben ese consejo, bueno… no tendrían que preocuparse por la jubilación. Pero a muchos trabajadores jóvenes les resulta imposible ahorrar siquiera una fracción de sus cheques de pago.
¿Por qué? El aumento vertiginoso de los costos de los apartamentos es un factor. Con el pago inicial de una casa cada vez más fuera de su alcance, la mayoría de los jóvenes alquilan, y los alquileres nunca han sido más altos que en los últimos años.
Los estadounidenses de 18 a 29 años también tienen el doble de probabilidades que cualquier otro adulto de asumir deudas estudiantiles, según Education Data Initiative. El final de la moratoria pandémica sobre los pagos de la deuda de los estudiantes este otoño será aplastante, dejando a los jóvenes con aún menos ingresos disponibles para reservar para su jubilación.
Los trabajadores más jóvenes también están fuertemente representados en trabajos de bajos salarios. En 2020, los menores de 25 años constituían menos del 20 % de los trabajadores pagados por horas, pero el 48 % de los que ganaban el salario mínimo federal o menos.
Incluso si los trabajadores con salarios bajos tienen un plan de jubilación 401(k), a menudo no pueden permitirse aprovechar este beneficio.
Un informe conjunto del Instituto de Estudios Políticos y Trabajos con Justicia examinó la brecha de jubilación dentro de algunos de los principales empleadores de bajos salarios del país. En Walmart, por ejemplo, el 46% de los empleados en el plan 401(k) del minorista tienen saldos cero. Por el contrario, el CEO tiene $169 millones en una cuenta de jubilación especial establecida solo para altos ejecutivos.
El informe encontró divisiones similares en Chipotle, Hyatt, Home Depot, McDonald’s, Tyson Foods, Target, Petco y otras empresas. Los directores ejecutivos de estas empresas están preparados para recibir más en cheques de jubilación mensuales de lo que ganan sus trabajadores típicos en un año. Mientras tanto, al menos un tercio de sus empleados no han podido poner dinero en sus planes 401(k).
Los jóvenes estadounidenses también parecen tener menos probabilidades de ahorrar para sus “años dorados” porque cada vez más de ellos tienen dificultades para imaginar un futuro habitable.
Según Intuit, casi tres de cada cuatro jóvenes dicen que el clima económico actual les hace dudar en establecer metas a largo plazo. Y el cambio climático, por supuesto, ha contribuido al pesimismo.
Para darles a los jóvenes estadounidenses la oportunidad de vivir para ver jubilaciones dignas, debemos abordar los obstáculos a corto y largo plazo para ahorrar: aumentemos el salario mínimo, fortalezcamos los derechos laborales, garanticemos la vivienda y la atención médica, y luchemos contra el cambio climático.
También necesitamos fortalecer la Seguridad Social. Proteger y expandir este pilar público de nuestro sistema nacional de jubilación será fundamental para aquellos que no pueden construir ahorros lo suficientemente grandes por sí mismos.
¿Cómo podemos pagar por eso? En este momento, los directores ejecutivos y otros estadounidenses ricos dejan de contribuir al fondo del Seguro Social a principios de año después de alcanzar el tope salarial en los impuestos sobre la nómina, que es de solo $160,200. Incluso si ganan miles de millones, no pagan nada al Seguro Social sobre los ingresos que superan esa cantidad.
La mayoría de los trabajadores, por otro lado, contribuyen a este fondo todo el año, con cada centavo que ganan.
Podríamos apuntalar el Seguro Social simplemente exigiendo a las personas con altos ingresos que paguen la misma parte de sus ingresos totales al sistema que los trabajadores comunes. Y deberíamos poner fin a esos privilegios fiscales especiales para las cuentas de jubilación de los directores ejecutivos para respaldar un sistema de jubilación seguro para todos.
Varias organizaciones están presionando para expandir el Seguro Social y rechazando los esfuerzos republicanos para reducir estos beneficios vitales. Pero en su mayoría son grupos que representan a los estadounidenses mayores, no a los jóvenes con la mayor participación a largo plazo en un sistema de seguridad de jubilación para todos.
Eso debería cambiar.
Instituto de Estudios Políticos
Bella DeVaan es asociada de programa en el Instituto de Estudios Políticos y coeditora de Inequality.org.
Foto: Barista Trinity Rucker, de Providence, R.I., prepara una bebida de café en Blue State Coffee, en Providence. Entre alquileres desgarradores y préstamos estudiantiles de sentencia de deuda, los trabajadores jóvenes como ella solo pueden soñar con ahorrar para la jubilación. | Steven Senne / AP
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